2月26日，濟南“預付寶”正式上線運行，全國首創“政府推動、平臺保障、銀行支持、商家積極、消費者滿意”的預付消費“信托式”監管新模式——由工商銀行、國民信托、支付寶三方共同搭建，在前端打造“一站式”操作平臺，在后臺設立“隱藏式”銀行結算平臺和信托資金監管平臺。

　　“掃一掃”，充值的錢全部進入監管賬戶，消費一筆、賬戶扣款一筆、商家到賬一筆，操作便捷、結算透明，余額可查，隨時可退，閉店、過期自動退。既能享受到充值優惠，又不必鬧心錢款跑路。

　　前期， 濟南市市場監管局、濟南市消費者協會通過深度調研、多方權衡，從高效保護消費者合法權益的角度出發，堅持有解思維，注重消費體驗，突出“社會共治”理念，搭建平臺為各行業主管部門提升監管效能提供重要載體，力求讓濟南“預付寶”平臺直擊痛點、化解痛點。

　　“操作簡單嗎？需要額外辦卡下載軟件嗎？商家關店，真的可以退款嗎？”聽到“預付寶”這個新鮮名詞，市民王女士心中出現一連串問號。

　　讓消費者“預付”不擔憂

　　操作更簡單。日常消費很多百姓已經習慣移動支付，支付寶是百姓家喻戶曉、生活消費常用的移動支付平臺，濟南“預付寶”依托其作為操作平臺。消費者在加入濟南“預付寶”的門店，“掃一掃”店家的專屬二維碼，或搜索濟南“預付寶”直接進入消費界面，根據需求選擇購買金額卡、次卡－預付、次卡－先享等服務項目。

　　資金更安全。充值后，消費者預付的資金將100%進入銀行的信托監管賬戶，意味著資金封存在由銀行、信托共同監管的“保險箱”內，“鑰匙”在消費者的手中，經消費確認后才可開啟。即便商家突然閉店、跑路，“保險箱”中的資金也不會受其影響，徹底改變以往預付款由商家自收自管的情況，從源頭保障預付款資金安全。

　　結算更透明。消費者到店實際購買商品或接受服務后，在支付寶端口發起核銷，或商家主動發起核銷，消費者進行確認。支付寶接收到消費指令，本次消費的錢款才會流轉到商家賬戶。也就是說，消費者消費一筆，“保險箱”撥付一筆，商家收款一筆，未消費的資金無法歸屬商家“口袋”。

　　賬本更清晰。消費者還可通過濟南“預付寶”平臺隨時查詢自己的專屬“賬本”，所購買的每張充值卡、每項預付服務都可實時查詢，商家名稱、消費次數、剩余錢數，以及服務有效期一目了然，如同隨身攜帶的智慧化“卡包”。

　　退款更方便。如果商家跑路了，未消費的錢還能找回嗎？遇到商家閉店，消費者可以在濟南“預付寶”發起退款申請，系統自動審核，即刻退回消費者賬戶。

　　一個個心中的問號找到答案，掃碼充值、支付核銷……在市區一家蛋糕店，王女士在市場監管人員的指引下，成為濟南“預付寶”的首批“嘗鮮人”。她禁不住感嘆，“既享受到了價格優惠，充值的錢好像還在自己手中，再也不怕錢沒花完商家就閉店了！”

　　讓商家用款“不用愁”

　　“選擇參與預付服務的產品類型，輸入店鋪名稱、經營類目、聯系方式，上傳營業執照等信息……”不一會兒，張先生經營的炒貨店便成了全市首批入駐濟南“預付寶”平臺的店鋪。

　　他在社區經營這家店已有七八年，為了維系住客源，他在店中推出充值享贈送金額活動，充300元贈送30元，充500元贈送60元?！袄项櫩屯π湃卧郏驴蛻舳嗌偈怯悬c顧慮的。”張先生說，“商家既是經營者，同樣也是消費者，擔心是人之常情，誰不怕錢‘打了水漂’。”

　　但張先生也有自己的顧慮，“面臨房租壓力、人員工資壓力，存放在‘保險箱’中的錢一時無法到自己手中，遇到資金周轉壓力怎么辦？”張先生的“慮”是很多商家的“慮”，同樣也是濟南市市場監管局、濟南市消費者協會的“慮”。

　　商業興、則城市興，如何既讓生活在泉城的百姓消費有“放心感”，又讓商家感受到成長在泉城的“歸屬感”？基于此，濟南“預付寶”的設想方案在一遍遍推倒重來中不斷改進、不斷完善，更有暖意、更有助力。

　　資金“有利息”。消費者預付的資金封存在“保險箱”中，商家可以“免申即享”利息支持。銀行對監管賬戶中的資金按優惠的活期存款利率支付，也就是說，只要預付資金在“保險箱”中一天，商家就可以獲得一天的利息。

　　融資“享優惠”。如果商家遇到資金壓力，可在線提出融資需求，銀行將最大限度提供融資優惠和便利。比如，可提供專屬數字信用卡，個人綜合授信最高可達60萬元，且免息還款期最長可達50天；可提供提款支持，最高額度50萬元；也可提供低息融資支持，與提款支持額度最高可達300萬元。商家在濟南“預付寶”平臺一鍵申請即可，即時審核、隨借隨還。

　　成長“能助力”。通過濟南“預付寶”平臺支付，消費者既能享受到實惠，又能保證資金安全，商家也無需擔心資金壓力。商家的主動入駐讓消費者對店面有了“信任指數”，“誠信”的紐帶讓消費者提振消費信心，安心預付、放心消費，讓商家鎖定穩定客戶、樹立誠信口碑、獲得更多商機。

　　讓消費信心“更提振”

　　“辦卡時服務特別到位，但充值后的服務承諾能否兌現、服務質量能否保證就不得而知了?！焙芏嗍忻駥︻A付式消費的顧慮，除了資金安全問題，還來自商家降低質量、偷工減料、服務縮水等方面。

　　近年來，全市受理涉及預付式消費領域的投訴集中在商家跑路、服務降級、退卡難等問題。預付式消費承載著消費者的信任，也檢驗商家能否信守承諾。這種原本互利互惠、激發消費活力的交易方式，不應因一些攪渾水、沒信用的商家，讓消費者“寒了心”，也讓良心商家“躺了槍”。

　　如何讓“預付卡”成為百姓心中的“信任卡”？濟南“預付寶”平臺為每一筆預付消費、每一單服務都賦予了“后悔權”——消費者購卡后，隨時可以在線發起退款申請，實現一鍵退卡。特別是對于已經有消費記錄的預付卡，也可以選擇按比例扣除商家優惠資金后，予以退卡。若針對某次不滿意消費，平臺也支持單筆退款，款項原路退回。

　　“這對商家的服務質量是一個隱形監督，經營者必須保證服務質量，才能留住消費者?！睗鲜邢M者協會相關負責人表示，“一是預付資金并沒有在商家手中，消費者確認核銷才能到賬；二是消費者對產品或服務質量不滿意時可便捷申請退款，維權成本降低，進而督促更多商家轉變理念，從重營銷向重質量、重體驗轉型?！?/p>

　　濟南市正在積極推進預付式消費領域相關立法工作，目前已完成《濟南市預付式消費管理條例》起草工作，積極爭取市人大支持，列入立法計劃預備項目，確保工作開展有法可依、有據可循。積極組織商家開展平臺入駐、“預付寶”使用等相關知識培訓，在行業協會、大型商圈、試點商家等開展分批入駐，授權參與商家使用“預付寶使用商家，請放心辦理預付卡”標識牌，制定補貼政策激勵商戶入駐平臺。屆時，消費者可“看牌”選擇更高質量的消費體驗、更加舒心的消費模式。

　　（大眾新聞記者 孫業文 通訊員 胡藝萌）